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你在捡黄金还是踩陷阱?12亿国人急需理财知识!

发布人:微信群  /  发布时间:2019-03-05 10:37:50   热度:3090
为什么我们在标题中特意提到,这些基础知识,可能有12亿国人需要知道呢?因为,根据中国证券登记结算有限公司的数据...

       为什么我们在标题中特意提到,这些基础知识,可能有12亿国人需要知道呢?因为,根据中国证券登记结算有限公司的数据...

       在2015/2016年股市火爆时,大约有1亿的个人投资者在活跃参与股市,在我看来,通过股市交易来了解投资理财的基础知识,应该算是入门了,所以,大约还有12亿国人处于懵懂无知的状态。

       如果你不看这篇文章,不给自己武装一份铠甲,那么,当你把钱交出去的那一瞬间,你就把自己置于了欲望、贪婪的人性舞台上了,你在明处,坏人在暗处。
       01
       首先,我们需要明确下,金融行业,有哪些合法的机构。因为,只有这些机构在运营、服务的理财产品,你才不用担心自己的钱,会被挪用和卷走。
       这3年来,血本无归的投资者们,有99%的投向,就不是在这3种。
       商业银行、基金公司、证券公司,是我们国家合法的3种金融机构。保险公司也是,但是因为保险产品是提供人身和财产保障服务的,不是提供投资理财服务的,所以我们跳过不讲。
       商业银行,大家都知道,除了活期存款、定期存款外,在运营各种各样的理财产品。
       基金公司,由一帮基金经理们,根据每款基金的特性,在组合买卖股票、债券等资产。
       证券公司,提供股票交易的通道、资产计算和行情展示等服务。股民们自己选择股票,自己交易。
       商业银行受到银保监会的监管;基金公司和证券公司,受到证监会的监管。国家为它们提供了牌照准入和行政垄断的权利,它们就必须受到监管。
       老百姓们,不用担心这几家机构,会挪用投资者的本钱,跑路走人!

       更加重要的是,除了商业银行,基金公司和证券公司中,投资者的钱,是必须三方存管的。

       02
       三方存管,是什么意思?
       比如说,你去证券公司开户炒股,将钱转入到证券账户里,实际上钱不是放在证券公司,而是放在存管的商业银行那里。证券公司只是在它那里记录了你在银行有多少钱,它们是没权利去操作、转移股民的钱的。
       同样地,当你去买基金产品时,你的钱也是被托管在商业银行那里,而不是放在基金公司,基金经理们是没有权利去操作、转移基民的钱的。
       三方存管,就从最大程度上保证了,这些机构的人,不会产生道德风险。他们是没有办法直接跑路走人的!
       最终你只需要提高自己选股、选择基金经理的能力就行了,这些会决定你投资理财的收益率,而不需要担心其他法律风险。
       商业银行的理财产品也是如此,只不过它们本身就是银行,不需要额外找存管机构。
       这3家机构,是国家明令要求具有这种防火墙,来杜绝道德风险的。
       这里需要注意的是,市面上有很多公司的名字里面,会打着“基金”二字的旗号,但是却不一定是合法的公募、私募基金。你只要随便在网络上查询基金公司名字,或者让对方出具牌照,就能够一目了然。
       除此以外的财富管理机构、互联网//平台、P2P//平台、艺术品交易所、有色金属交易所,等,为了显示自己的高端档次,为了广告需要,会号称投资者的资金,被三方存管了,其实根本就没有。即使表面上做到了,它们也是有权利随时去操作、转移投资者的钱。
       所以,当他们需要你直接在网上充值、交钱之时,只要没有要求你必须在网络银行、银行柜台,转账到某一个指定的银行账户,就必然违反了三方存管的要求,十有八九,就是诈骗。
       这就是从2016年开始的互联网//平台、P2P//平台们,能够跑路的直接诱因。
       面对几百亿的资金,又没有任何监管和约束的制度在,就靠人性和道德,是无法阻止他们变得丧心病狂的。
       03
       收益是和风险成正比例的。你期望得到多高的收益率,就要承担对应比例的风险。
       切记!这世界上不存在高收益而又低风险的资产。
       选择了合法的金融机构之后,第二步,就是要了解你的钱,投向了哪些底层资产。
       如果你连你的钱,买了哪些底层资产都不知道,都不愿意去了解,那么亏本是肯定的。
       a. 股票。
       股票波动性大,预期收益率高。这类资产有个优点,只要是交易日,都有公开的、可查询的行情走势,投资者能一目了然地看到自己是赚了,还是亏了。
       b. 债券。
       债券的本质含义是:保本、固定利息、不承担风险。它包括国债、企业债、地方政府的城投债,等。
       在2016年之前,买了债券这种底层资产,基本上是刚性兑付的,肯定会保本。但是,在2017和2018年,市场上发生了多起由上市公司主动欠债不还、地方政府翻脸不认人的债券违约事件,使得人们对债券无风险的认识,被打破了。
       比如,2018年8月13日,新疆建设兵团第六师国有资产经营有限公司发行的“17兵团六师SCP001”未能按期足额偿付,构成实质性违约,此次违约被市场普遍认定为是首例城投债违约。
       比如,2018年这些上市公司:神雾环保(300156.SZ)、富贵鸟(01819.HK)、永泰能源(600157.SH)、乐视网(300104.SZ)、印纪传媒(002143.SZ)、利源精制(002501.SZ)、盛运环保(300090.SZ)、华业资本(600240.SH)、雏鹰农牧(002477.SZ)、宏图高科(600122.SH)等相继发生违约,涉及主体超过15家。
       所以在经济衰退期,不要脸的地方政府、上市公司越来越多了,这对投资者而言,是个警醒的信号。
       最近我们收到很多公务员、事业单位职工的咨询,当地市(县)政府,以超过10%的年化利息,鼓励(胁迫)他们出钱,去集资购买城投债。我的观点是,一定要当心!因为他们在公开债券市场,融资的信用度,已经比前几年低了很多了,到了还款日,违约是常有的事情,翻脸不认人,你也拿他们没办法。
       c. 货币基金。
       对一般老百姓而言,我们最推荐这种,它的收益率高过银行存款,但是又几乎没有风险。
       它特指:国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券,期限在1年以内,流动性好,风险低,刚性兑付。像支付宝的余额宝、微信的零钱通,底层资产就是以货币基金为主。
       d. 资本市场产品,如:结构化证券投资、定向增发、上市公司股票收益权。
       这种资产的投资期限较长,收益率波动性很大,风险较高。说白了,依托于所投上市公司的经营业绩、道德水平、和股市整体表现。
       比如说,从2014年开始到2016年,股市里的上市公司,纷纷推出定向增发产品,向市场融钱。当时参与定向增发份额,基本是靠抢的,因为当时股市火爆,大家预期经济发展会越来越好,上市公司业绩会越来越牛。但是,才过2年时间,当时靠抢得来的定向增发份额,不仅没赚到钱,能保住一半本金的,就算是好的了。
       04
       当你去买股票时,你自己负责交易,自负盈亏。
       当你去买基金时,去了解这款基金的底层资产,其中股票、债券、货币基金是以什么比例组合在一起的。
       不管是公募基金,还是私募基金,你一定要了解基金经理的历史业绩,考察至少5年以上时间,经历过至少2轮经济周期,他的水平才有参考价值。
       当你去银行买理财产品时,去了解银行把你的钱,投向了何处。
       以前,银行的理财产品,是必须对投资者刚性兑付的,必须要保证本金的安全。
       但是近年来,监管层把这一规定松开,不再要求商业银行必须保证投资者的本钱,因为这才符合风险和收益成正比的金融风格。
       所以,请了解清楚,他们把你的钱买了企业债、城投债了吗?是否放给了房地产开发商以便他们融资?是否放给了信托公司,让他们参与上市公司股东的股票坐庄、定向增发计划?
       2018年下半年,银保监会允许理财产品,进入股市买卖股票,投资高波动的底层资产了。这更是加剧了银行理财产品的波动性。
       05
       我们说了这么多拗口的专业术语,最终想表达什么意思呢?
       理财产品收益率,超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。
       这是2018年6月14日,中国银行保险监督管理委员会党委书记、主席,中国人民银行党委书记郭树清,在陆家嘴金融论坛上公开警示投资者的原话。
       我有将近6年多投资经验,这几年看多了股市、债市、房市、互联网//、民间借贷行业上的起伏风云,体验过了“眼看他起高楼,眼看他宴宾客,眼看他楼塌了”的过山车式悲剧。
       只要有任何人,向你承诺年化收益率超过5%,向你借钱,那就要非常当心了。
       你看上的是对方的利息,对方看上了你的本金。
       从2015年开始,我们国家开始走上了清理杠杆和负债、打击资金空转和影子银行、收缩广义货币和流动性的健康发展道路,意欲清理从2008年开始的粗放式和刺激式经济路线。
       在这种大环境下,几乎所有资产都在下跌,挤掉脓疮和泡沫,那些持有股权、房产、外债的人,大概率是无法原路收回的,因为全社会到处都在缺钱,都陷入了流动性紧张的陷阱之中,无法自拔。
       所以,如果你不了解中国有哪些合法的金融机构,也不愿意去了解他们把你的钱,投向了哪些底层资产,那么,你就是把自己置于了他们的枪口之下,等着他们来掠夺你。

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